Pénzügyi tudatosság

Pénzügyi tudatosság nem csak profiknak

Tippek és trükkök, hogy hó végével se fuss ki a pénzből

Ahhoz, hogy jól bánj a pénzzel, nem kell számológéppel a hónod alatt futkároznod vagy a kiadásaidról szóló blokkokat archiválnod, elég néhány, a napi rutinban alig észrevehető, ám annál hatásosabb eszközt bevetned. Legyen szó rosszul berögződött szokásokról vagy olyan kiadásokról, amelyekkel észrevétlenül, de rendszeresen költesz pénzt, a mindennapokba is beépíthető tippekkel és odafigyeléssel amatőr zsonglőrből a pénzügyi tudatosság artistájává válhatsz.

Ha úgy érzed, mintha lyukas lenne a tárcád és a kisebb-nagyobb címletek mindig kereket oldanak, nem vagy egyedül. 2020 tavaszán készült Hitel Monitor kutatásunk eredményei szerint a koronavírus miatti válságban is csak alig több mint tizedünk végzett pénzügyi kalkulációt a következő időszak kiadásairól-bevételeiről. Tehát a magyarok nagy részének pénzügyi tudatossága alacsony szintűnek mondható. Lássuk mit tehetsz, hogy javítani tudj ezen a mutatón!

Ismerd fel, hogy lehet tudatosan is!

Kezdjük az alapoknál: lehet, hogy nem is vagy tisztában azzal, vagy a mindennapokban nem is igazán zavar, hogy nem kezeled tudatosan a pénzügyeidet?

Tudod pontosan, hogy mennyi bevételed van egy hónapban? Mire költöd a pénzed nagy részét? A bevételed mekkora része marad meg a hónap végére? Melyek a havi, fix kiadásaid? Fel vagy készülve egy esetleges nagyobb, váratlan kiadásra? Ha valamelyik kérdésre nemmel válaszoltál, olvass tovább, mert mindez fejleszthető!

Otthon a pénzügyekben

Legyen az kockás füzet, a legbonyolultabb online táblázat, grafikon vagy valamilyen applikáció, a lényeg, hogy legyen képed a pénzügyeidről. Kezdetnek vedd számba a bevételeidet, fix és mozgó kiadásaidat, és készíts róluk összegzést. Kiindulópontként látni fogod, a bevételeid egyáltalán fedezik-e a költségeidet, és ha igen, a fennmaradó összeget mire költöd.

A fix kiadásaid nagy részét valószínűleg a számlák jelentik, így nézzük meg, mit tehetsz otthon! A környezettudatos tippek egyben pénztárcakímélőek is: ne felejtsd el lekapcsolni a villanyokat, ha nem vagy az adott helyiségben, ne legyen bekapcsolva a TV, ha nem nézed, a mosógépet, mosogatógépet csak akkor indítsd be, ha már több adagnyi szennyes összegyűlt.

Ha elromlott valami, mérd föl, vajon megéri-e újat venni, vagy meg lehet-e még javítani, esetleg gondolkodj a másodkézből való beszerzésen, amivel olcsóbban juthatsz hozzá akár alig használt eszközökhöz. Kérdezz körbe a baráti körödben vagy a családban, nincs-e valakinek felesleges abból, amire éppen szükséged van. Ha valamit már nem használsz, ne tartogasd otthon, add el! Erre ma már rengeteg felhasználóbarát és biztonságos virtuális platform áll rendelkezésre.

Nagyobb, azonban hosszú távon megtérülő beruházás lehet az otthonod fűtésrendszerének korszerűsítése vagy a szigetelés javítása, hiszen a rezsiköltség csökkenthető vele. Ezekhez a projektekhez pályázati pénz, támogatás sokszor vehető igénybe, így érdemes nyitott szemmel járni, ha ilyen munkálatokon gondolkodsz.

Ha rendszeresen használod rövidebb utakra az autódat, gondold át, vajon ez a leghatékonyabb és legolcsóbb módja-e a közlekedésnek, mielőtt pedig hosszabb utazásra indulsz, gondold át, vajon költséghatékony-e, ha csak egyedül utazol.

Azt se felejtsd el, hogy a pénzügyi tudatosságra való nevelés már gyerekkorban elkezdődik: az alapvető pénzügyi ismeretek, a zsebpénzzel való okos gazdálkodás, a pénz értékének megismerése és a szülői példa fontos tényezők a kicsik számára a pénzügyek tudatos kezelésének elsajátításában.

Biztosan szükséged van rá?

A bevételek és az állandó kiadások mértéke egyik pillanatról a másikra általában nehezen változtathatóak meg, azonban azt könnyebben kiküszöbölheted, hogy a bevásárlókosárba felesleges élelmiszereket pakolj vagy hazavidd a sokadik dísztárgyat.

Ha bevásárlás előtt pontosan megtervezed, milyen termékekre van szükséged és szigorúan a lista szerint haladsz, könnyebb elkerülni, hogy a pici rágcsálnivalók a kosárban landoljanak, amik a számla végösszegekor is sokat nyomhatnak a latban. Tervezd meg a heti menüt és az étkezéseidet - ebben segíthet egészséges életmód cikkünk - , így az ad hoc fogyasztások is minimalizálhatóak.

A különböző leárazások során sokat spórolhatunk, ám nem árt elővigyázatosnak lenned. Az akciók keretén belül kínált termékek vonzóak lehetnek olcsóságuk vagy a kihagyhatatlanság érzése miatt, de sokszor csak felesleges tárgyakkal gazdagodhatsz és a pénztárcád is apad.

Vedd számba az előfizetéseidet! Biztosan elolvasod az összes magazint, ami házhoz érkezik? Szükséged van az összes mobilnetre a csomagodban? Ha tévéelőfizetésed a lejárathoz közeledik, nézz szét a piacon, nincs-e jobban kihasználható és olcsóbb ajánlat számodra.

Ahogy eddigi Hitel Monitor kutatásaink is rámutattak, vannak az évnek olyan időszakai, amikor különösen nagyvonalúan szeretünk költeni. A nyaralás az egyik olyan kiadás, amire a legnagyobb megelégedéssel tekintünk, ha pénzköltésről van szó. Nézz utána, hogy milyen időszakos akciók vannak a különböző szálláshelyeken, esetleg gondolkodj a szezonon kívüli utazáson, amikor az ár töredékéért juthatsz szobához.  

A közelgő karácsonyi vásárlásdömpinget talán neked sem kell bemutatni, ilyenkor ember legyen a talpán, aki ellen tud állni az ajándékozásnak és az ezzel járó költekezést el tudja kerülni.  Gondolkodj tudatosan előre az év során, szerezd be apránként a meglepetéseket, így nem decemberre koncentrálódik majd ezeknek a kiadásoknak a zöme. Ahhoz, hogy élményt adj, nem kell a pénztárcádba sem nyúlnod - némi kreativitással ingyenes, közös időtöltést ajándékozhatsz.

Vizualizáld a költéseidet!

„Még ezt a párezer forintos dolgot megveszem, hogy ingyen legyen a házhozszállítás” – ismerős ez a gondolat? Bizony, így lesz eggyel több fölösleges ruha a gardróbban és kevesebb pénz a számládon.

Az online vásárlások korszakában, amikor már néhány kattintással megvehetsz bármit, nehezebben képzelhető el, ahogy a pénz kivándorol a kasszából, így a pénzügyi tudatosság részeként a webshopokban való böngészés során, a felugró hirdetések záporában sem árt szemfülesnek lenned.

Van olyan dolog, amire már régóta vágysz, de úgy gondolod, hogy túl drága? Ha összeadod, hogy egy évben hány forintot költesz el rendszeresen olyan termékekre, amelyek alkalmanként kisebb kiadást jelentenek, könnyen rájöhetsz, hogy ezek egy év távlatában tetemes összeget jelenthetnek.

Érdekel a vásárlás lélektana? Dr. Kun Bernadette pszichológus egyik korábbi írásából mindent megtudhatsz róla!

Túlköltekezés: mit tegyél, ha már megtörtént?

A legokosabb, ha olyankor nem vásárolsz, amikor az adott havi vagy az előre kalkulált költségvetésed nem engedi ezt meg. Ha hitelt veszel fel, mindenképp járj utána a feltételeknek és vedd figyelembe, hogy a törlesztőrészlettel a havi kiadásaid is fixen nőni fognak.

Abban az esetben, ha szeretnéd túl magas havi törlesztőrészletedet csökkenteni vagy több nem jelzálog alapú hiteled van, érdemes ezek optimalizálását is figyelembe venned.

„Sokszor már önmagában a korábbi hitelek felülvizsgálatával is jelentős összeget lehet spórolni. Ehhez a Cofidis adósságrendező megoldása ideális választás lehet, amellyel átlagosan közel havi 20 000 Ft-ot takarítanak meg ügyfeleink" – mondja Köhler Beáta, a Cofidis Magyarországi Fióktelepének marketing és termékmenedzsment igazgatója.

Nem játék, de mégis megéri

Tűzz ki magad elé célokat a pénzügyi tudatosságban is annak megfelelően, hogy még csak most barátkozol a tudatos költekezéssel vagy magasabb szintre emelnéd a pénzed kezelését. Legyen terved arra, hogy mire szeretnél kevesebbet költeni, esetleg mi az, amibe, többet fektetnél, vagy mire teszel félre.

Írj listát azokról a dolgokról, amelyeket szeretnél megvenni, de nagyobb kiadást jelentenek. Amikor készen van a lista, sokkal könnyebben tudod majd felmérni, milyen ütemben és mennyit tudsz az adott dologra félrerakni. Fontos, hogy mindig gondold át, biztosan megfelelő-e az adott időszak, amikor költenél rájuk.

Gondoltad volna például, hogy minden ötödik magyar emberre igaz, hogy az elmúlt 2 évben volt olyan nagyobb egészségi állapottal kapcsolatos kiadása, ami meghaladta a szokásos havi keretet? Ezekre a nagyobb és sokszor váratlan kiadásokra nem árt felkészülni, amit tudatossággal, tervezéssel és spórolással segíthetsz elő.

Legközelebb összegyűjtjük azokat az applikációkat és kihívásokat, amelyekkel a tudatos pénzügyi tervezés mellett még spórolhatsz is!

Kapcsolódó cikkek