Lakásfelújítás esetén érdemes megfontolni a szabad felhasználású személyi kölcsön felvételét, hogy minél előbb komfortosan érezhessük magunkat otthonunkban.
Egy lakásfelújítás nemcsak életszínvonalunkat, komfortérzetünket emelheti, de az ingatlan értékét is növelheti, legyen szó frissen vásárolt házról vagy régóta általunk lakott lakásról. Persze egy felújítás igen megterhelő lehet a családi kasszának, főleg, ha friss ingatlan adásvételen vagyunk túl: ilyenkor érdemes megfontolni a szabad felhasználású személyi kölcsön felvételét. Nézzük meg, hogy milyen munkákra érdemes a hitelt fordítani!
Mi mindent kell fontolóra venni lakásfelújítás előtt?
Egy kisebb felújítás is igen alapos szervezést igényel, hiszen több szakemberrel kell egyeztetni, árajánlatokat bekérni, időpontokat megbeszélni, szükség esetén az alapanyagokat beszerezni - ez mind rengeteg időt és koncentrációt igényel. Emellett a legfontosabb tényező a megfelelő finanszírozás biztosítása. Ez persze történhet megtakarításból, de kölcsönből is - vagy akár a kettő kombinációjából.
Milyen esetekben lehet szükséges kölcsönt felvennünk?
1. Ha nincs elég félretett pénz a felújításra
Egy frissen vásárolt ingatlan esetében lehet, hogy minden félretett pénzünket elköltöttük az adásvételkor, így a beköltözés előtti rendbeszedésre már nem marad elegendő keret. Pedig a nagyobb, esetleg falvésést is igénylő felújítási munkálatokat praktikus még a költözés előtt elvégezni, ilyenkor jól jöhet egy szabad felhasználású személyi kölcsön.
2. Ha nagyobb léptékű renoválásról van szó
Amikor a tisztasági festés mellett más teendők is várnak ránk, például nyílászárócsere, vezetékek korszerűsítése, cseréje, napelem-rendszer kiépítése, nagyobb burkolatcsere, esetleg a konyha és a fürdő teljeskörű felújítása, akkor bizony mélyebben a zsebünkbe kell nyúlni. Ha erre nincs megtakarításunk, de már égető elvégezni a munkákat, akkor vegyünk igénybe kedvező konstrukciójú személyi kölcsönt.
3. Ha a már megkezdett felújításnál jelentkeznek extra költségek
Sajnos előfordulhat, hogy egy kisebb renoválás hirtelen nagyléptékű felújításba csap át, mert a falak, nyílászárók mozgatásánál a szakemberek nagyobb problémára bukkannak a szerkezetben, esetleg olyan korábban még megfelelő megoldást fedeznek fel, ami ma már nem engedélyezett. Ilyenkor nincs más választás, biztonságunk érdekében el kell végeztetni a munkát, de ezek általában költségesek, ilyenkor is segíthet a hitel.
4. Ha a felújítás mellett egyéb kiadások is várnak
A frissen vásárolt ingatlan már tökéletesen felújítottuk, de még be is kellene rendezni azt… - ez bizony nagy plusz költségvonzat, hiszen a bútorok beszerzése már egy kisebb lakásba is többszázezres kiadást jelenthet. Nem beszélve az egyéb kiegészítőkről, gépesítésről, illetve a lakástextilek megvásárlásáról.
Tipp: Bár költségesebb lehet, de hosszú távon kifizetődőbb, ha minőségi alapanyagokból készült bútorok és kiegészítők kerülnek a házba!
5. Ha modernizálnánk, biztonságosabbá tennénk az ingatlant
Egyre népszerűbbek az okosotthonok, a megújuló energiákat használó házak és a modern biztonsági hálózattal felszerelt lakások. Ezen rendszerek kiépítése azonban költségesnek bizonyulhat. Ha szükségünk lenne plusz pénzre a kivitelezéshez, akkor ilyen célra is eredményesen igénybe vehető a személyi kölcsön. Bár az ilyen jellegű kiadások „luxusnak” tűnhetnek, nagyban növelik a ház értékét, mely egy későbbi eladáskor magas extra profitot jelenthet eladóként nekünk.
Tipp: A megújuló energiaforrások használata csökkenti a havi rezsiköltségeket, a megtakarításból így tudjuk fedezni a törlesztőrészlet egy részét vagy akár egészét.
6. Ha kint végeznénk átalakításokat
Eddig a beltérben mozogtunk, de előfordulhat olyan renoválnivaló is a házon, ami kívülről jelent nagyobb átalakulást, például egy szigetelés, egy tetőcsere, az új ereszcsatorna kiépítése, a garázs felújítása stb. Mind-mind szükségesek lehetnek idővel, de nem kis kiadással járnak, így ha nem gyűlt még rá össze a félretett pénzünk, akkor kölcsönből is finanszírozhatjuk ezeket.
7. Ha kertet is rendbetennénk
Sokszor erről meg is feledkezünk, hiszen nem a közvetlen élettérről van szó, de mivel az utóbbi időben egyre több időt töltünk otthon, akár munkával, akár kikapcsolódással, bizony a kert kényelmes és impozáns kialakítása is fontossá vált. Gondolkozhatunk kinti konyhában, dolgozó sarokban, öntözőrendszer kiépítésében, medencében vagy jacuzziban, kerti tóban vagy a gyerekeknek játszótérben - mind extra költséget jelent, melyet kölcsönből is fedezhetünk.
Ha ingatlan adásvételben gondolkodunk, jó ötlet a felújítás?
Természetesen növeli az ingatlan értékét egy felújítás, általában 10-20-30%-kal, így ingatlan adásvétel esetén is jó ötlet ezt meglépni. De akár már egy homestaging szakember segítsége is jó ötlet, aki általában a megcélzott eladási ár 5%-át elköltve teszi vonzóvá az ingatlant. Viszont nagy volumenű felújításba nem érdemes belekezdeni, hiszen az ingatlan újdonsült tulaja valószínűleg szeretné a saját ízlésére formálni majd a belső tereket, burkolatokat, kiegészítőket.
Akár most költözünk be, akár régóta élünk a családi otthonban esedékes lehet a felújítás, hiszen mindannyiunk szeretne inspiráló, kényelmes és biztonságos házban élni, azonban ha megtakarításaink nem fedezik a felújítás költségét, akkor ez évekig is tolódhat. Érdemes ilyenkor megfontolni a Cofidis Fapados Személyi Kölcsön vagy a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel felvételét, hogy minél hamarabb komfortosan érezhessük magunkat otthonunkban!
Milyen szabad felhasználású kölcsönt fordíthatunk lakásfelújítási célra, és mire használhatjuk?
Az otthonfelújítási hitel alapvetően egy szabad felhasználású személyi kölcsön, melyet kifejezetten otthoni fejlesztések finanszírozására veszünk fel. A legnagyobb előnye, hogy gyorsan igényelhető, és nem szükséges hozzá ingatlanfedezet.
Ez azt jelenti, hogy nem kell jelzálogot bejegyeztetnünk a lakásunkra, és nem kell hosszadalmas értékbecslési folyamatokon végigmenni – ami egy felújításnál különösen fontos, hiszen ilyenkor gyakran az idő is számít.
Milyen feltételekkel igényelhető a lakásfelújítási hitel?
A lakásfelújításra fordítható személyi kölcsön és személyi hitel igénylése alapvetően egyszerűbb, mint egy jelzáloghitelé, de természetesen vannak alapfeltételek.
A legtöbb pénzintézetnél – így a Cofidisnél is – az alábbi feltételeknek kell megfelelnünk:
- 18. életév betöltése
- állandó magyarországi lakcím, telefonos elérhetőség, e-mail cím
- munkaviszony: legalább 3 hónap alkalmazotti munkaviszony a jelenlegi munkahelyen, vagy nyugdíjas státusz, vagy véglegesített rokkantsági ellátás
- rendszeres, igazolható jövedelem
- nem szerepelhetünk aktív adósként a negatív KHR listán
- saját névre szóló, lakossági, forint alapú bankszámla.
Fontos, hogy nem szükséges saját tulajdonú ingatlan – tehát albérletben élők is igényelhetik, ha például saját költségen szeretnének fejlesztést végezni.
Mekkora összeget és futamidőt érdemes választani?
Egy hitel igénylésekor nagyon fontos, hogy tudatosan döntsünk: ne csak azt nézzük, hogy mire vágyunk, hanem azt is, hogy mit tudunk teljesíteni.
Általánosságban az alábbiak mondhatók el a Cofidis Fapados Személyi Kölcsönével és Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelével kapcsolatban:
- igényelhető összeg: 3 millió forinttól 10 millió forintig
- futamidő: 36-84 hónap
Hogyan tervezzünk jól?
Most már tudjuk, mekkora a mozgásterünk – következhet a tervezés.
Gondoljuk át, hogy pontosan mekkora összegre lenne szükség a munkálatok elvégzéséhez – itt térjünk ki a váratlan kiadásokra is –, majd azt is, hogy havonta mekkora törlesztőrészlet fizetését tudjuk biztonságosan bevállalni.
Egy rövidebb futamidő magasabb havi törlesztőt jelent, de összességében kevesebbet fizetünk vissza; egy hosszabb futamidő mellett havonta kevésbé terheljük meg a költségvetést, de magasabb összeget fizetünk vissza.
Milyen költségekkel jár az otthonfelújítási hitel?
A hitel nem csak a felvett összegből áll – fontos, hogy tisztában legyünk a teljes költséggel.
A legfontosabb fogalmak, melyeket ismernünk kell:
- kamat: a kölcsön „ára", amit a banknak fizetünk
- THM (Teljes Hiteldíj Mutató): minden költséget tartalmazó mutató
- havi törlesztőrészlet: amit havonta fizetünk
- teljes visszafizetendő összeg: a futamidő végén összesen visszafizetett pénz
Hogyan zajlik az igénylés?
Az otthonfelújítási kölcsön egyik legnagyobb előnye, hogy az igénylés folyamata gyors és egyszerű – néhány dokumentumra azonban szükségünk lesz. Készítsük elő a következő iratokat:
- érvényes személyi igazolvány, jogosítvány vagy útlevél
- lakcímkártya
-
jövedelemigazolás, például:
- munkáltatói igazolás, 3 havi elektronikus bankszámlakivonat vagy NAV Keresetkimutatás
- éves nyugdíjelszámoló lap és bankszámlakivonat
- NAV igazolás családi pótlékról, vagy bankszámlakivonat
- NAV igazolás egyéb jövedelemről
Lássuk az igénylés lépéseit!
1. Kalkuláció
Miután kiválasztottuk, hogy számunkra melyik konstrukció a legmegfelelőbb, a hitelkalkulátor segítségével válasszuk ki a felvenni kívánt összeget és a futamidőt. Ez után már láthatjuk is, hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatunk, de a hitel teljes díját is megismerhetjük, mielőtt végleges döntést hozunk.
2. Előminősítés
Az előminősítés már online is lehetséges, de akár visszahívást is kérhetünk. Csak néhány rövid kérdést kell megválaszolni, így már tényleges információt kapunk arról, hogy jövedelmi viszonyaink milyen hitelösszeg igénylését teszik lehetővé.
3. Szerződéskötés
Ha az előminősítés sikeresen megtörtént, egy banki ügyintéző segítségével videóhívás formájában intézhetjük a hitelfelvételt.
Mire érdemes figyelni a lakásfelújítási hitel kiválasztásakor?
Egy hitel hosszú távú elköteleződés, így ha szeretnénk jól dönteni, több szempontot érdemes mérlegelni.
- Teljes költség, nem csak a havi törlesztőrészlet
- Rugalmasság: érdemes olyan konstrukciót választani, ahol lehetőség van előtörlesztésre, de az sem mindegy, milyen gyorsan juthatunk a pénzünkhöz
- Előtörlesztés feltételei: előfordulhat, hogy a jövőben szeretnénk hamarabb visszafizetni a hitelt. Nézzük meg, ennek milyen díja van, és milyen feltételekkel lehetséges
- Szerződési feltételek: figyeljünk a kamat típusára (fix vagy változó), az egyéb díjakra és az esetleges késedelmi kamatokra.
Tudatos döntéssel előrébb hozhatjuk a terveinket
A lakásfelújítási hitel nem varázspálca, de egy jól megválasztott konstrukcióval jelentősen felgyorsíthatjuk a terveink megvalósítását.
Ha tudatosan tervezzük meg, milyen összeget, milyen futamidőre és milyen feltételekkel veszünk fel, akkor a hitel nem teher lesz, hanem egy lépés előre.
Gyakran Ismételt Kérdések
Mire használhatjuk fel a lakásfelújítási hitelt?
A lakásfelújítási hitel szabad felhasználású, így gyakorlatilag bármilyen otthoni fejlesztés finanszírozható belőle. Legyen szó festésről, burkolatcseréről, konyha- vagy fürdőszoba-felújításról, nyílászárócseréről vagy akár energetikai korszerűsítésről, a döntés a mi kezünkben van.
Szükséges hozzá ingatlanfedezet?
Nem, a legtöbb lakásfelújítási hitel – így a személyi kölcsön típusú konstrukciók – fedezet nélkül igényelhetők. Ez gyorsabb és egyszerűbb ügyintézést tesz lehetővé, hiszen nincs szükség értékbecslésre vagy jelzálog bejegyzésre.
Mennyi idő alatt juthatunk hozzá a hitelhez?
Az igénylés folyamata gyors: online igénylés esetén akár néhány napon belül megtörténhet a hitelbírálat és a folyósítás is. A pontos idő függ a benyújtott dokumentumoktól és az egyedi elbírálástól. Ha gyors elbírálást szeretnénk, érdemes előre beszerezni a dokumentumokat, így hamarabb megszülethet a végső döntés.
Milyen jövedelem szükséges a hitelhez?
Stabil, igazolható jövedelemre van szükség, ami elegendő a havi törlesztőrészletek fedezésére.