Hitel enciklopédia

Egy 2005-ös Európai Uniós irányelv alapján született törvény, melynek célja, hogy a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tilalmának hatékony érvényesítése érdekében megelőzze és megakadályozza a bűncselekmények elkövetéséből származó pénznek vagy pénzben kifejezhető értékkel bíró dolognak a pénzmosás szempontjából veszélyeztetett tevékenységeken keresztül történő tisztára mosását, valamint a terrorizmusnak pénzzel vagy pénzben kifejezhető értékkel bíró dologgal való támogatását. Ennek keretében a pénzintézetek kötelesek az ügyfeleket, meghatalmazottjukat stb. azonosítani és személyazonosságuk ellenőrzését elvégezni. A pénzintézet erre köteles az üzleti kapcsolat létesítésekor, a hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor, a pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén, ha átvilágításra még nem került sor, illetve, ha a korábban rögzített ügyfélazonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel. A törvény a http://www.magyarorszag.hu/kereses/jogszabalykereso/pf/SearchLaw/searchLaw oldalon érhető el.

Adósnak nevezzük azt a céget vagy magánszemélyt, akinek a pénzintézet hitelkeretet bocsát a rendelkezésre, és a keret terhére kölcsönszerződést köt, vagy egyéb hitelműveletet végez (bankhitelszerződés), illetve akinek a pénzintézet vagy más hitelező meghatározott pénzösszeget bocsát a rendelkezésére, amit az adós köteles a szerződés szerint visszafizetni (kölcsönszerződés).

Az a jogi vagy természetes személy, aki az adóssal együtt köt szerződést, és a szerződés teljesítésére (a kölcsön visszafizetésére) az adóssal együtt köteles. A pénzintézetek jellemzően úgy kötnek szerződést, hogy az adóstárs együttesen és egyetemlegesen felelős az adóssal a szerződésből eredő kötelezettségek teljesítéséért, azaz a pénzintézet mindkettőjüktől követelheti a teljes tartozás megfizetését, de amennyiben azt bármelyikük visszafizeti, a tartozás mindkettőjük tekintetében visszafizetettnek minősül.

Az MNB által hivatalosan, irányadó kamatként meghirdetett kamatláb. Hatással van a kereskedelmi bankok kamatpolitikájának alakítására, és a bankok egymás között alkalmazott kamatának alakulására is.

A külföldi devizában lévő pénzügyi eszközök tulajdonosainak abból fakadó kockázata, hogy az árfolyam elmozdulásával az általuk tartott eszköz hazai fizetőeszközben kifejezett értéke megváltozik. A COFIDIS forint alapú hitelei esetében nem merül fel közvetlen árfolyamkockázat.

Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer, jelenlegi nevén Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR): olyan adatbázis, amelyben azoknak a természetes személyek adatai szerepelnek,

a. akiknek a tartozása meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt;

b. akik a hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöltek, hamis vagy hamisított okiratot használtak, ha mindez okirattal bizonyítható;

c. akik a készpénz-helyettesítő fizetési eszközre (bankkártyára) vonatkozó azon bejelentését követően, miszerint a bankkártya kikerült a birtokukból, azzal mégis fizetnek, vagy akik ilyen fizetési eszköz használatakor jogosulatlanul más személy személyazonosító vagy egyéb kódját, illetve más azonosító adatát használják fel.

Bizonyos esetekben a cégek adatai is bekerülnek a KHR-be.

A másik szerződő félhez címzett egyoldalú nyilatkozat, amely a szerződést a szerződés megkötésére visszaható hatállyal felbontja, a már teljesített szolgáltatások visszajárnak.

A pénzintézet megvizsgálja a hiteligénylő anyagi helyzetét, a visszafizetés kockázatait, és a vizsgálatok alapján készít előminősítést róla. A COFIDIS előminősítése díjmentes.

A hitelfelvevők a futamidő alatt (a fizetési határnapot megelőzően, illetőleg a határidő kezdete előtt) bármikor visszafizethetik az általuk felvett hitel hátralékos tőkerészét. Sok pénzintézet „büntetést”, külön díjat fizettet abban az esetben, ha valaki a futamidő vége előtt akarja a hitelét visszafizetni. A COFIDIS nem számít fel külön díjat az előtörlesztésnél.

A bankok a hitelezési gyakorlatukban, a futamidő vége előtti időpontban történő hiteltörlesztés esetén díjat számíthatnak fel. Ennek az az oka, hogy az előtörlesztett összeget a bank nem biztos, hogy ugyanolyan jövedelmező feltételekkel tudja újra kihelyezni, mint amennyi jövedelmet elért volna a bank, ha az adós a szerződése szerinti futamidőn keresztül fizeti vissza. A COFIDIS nem számít fel külön díjat az előtörlesztésnél.

Az esedékesség az az időpont, amikor az adósnak fizetnie kell (pl. a havi törlesztőrészletet), vagy bármilyen kötelezettségét teljesítenie kell.

A futamidő kölcsönszerződés esetén azt a szerződésben meghatározott időtartamot jelöli, mely alatt a kölcsön visszafizetése megvalósul.

A GIRO Zrt. által működtetett Bankközi Klíring Rendszer (BKR) a bankok közötti - számlajóváírással történő - pénzügyi elszámolási rendszer.

Annak elbírálása, hogy a hiteligénylő jogosult-e a kölcsön felvételére. A kérelmezőtől bekért adatok alapján azt próbálja felmérni a bank, hogy mekkora a nemfizetés valószínűsége. A COFIDIS nem számít fel díjat a hitelbírálatért.

Bankhitelszerződéssel a pénzintézet arra vállal kötelezettséget, hogy jutalék ellenében meghatározott hitelkeretet tart a másik szerződő fél rendelkezésére, és a keret terhére - a szerződésben meghatározott feltételek megléte esetén - kölcsönszerződést köt, vagy egyéb hitelműveletet végez.

A pénzintézet által elkért összeg a hitelbírálati eljárás lefolytatása ellenében. A COFIDIS nem számít fel díjat a hitelbírálatért.

A hitelfedezeti biztosítás elsődleges célja, hogy ha a hitelt felvevő a biztosítási szerződésben meghatározott okokból (pl. halál, betegség, munkahely elvesztése) nem tudja fizetni hitelét, a biztosító fizesse vissza a hitelt a pénzintézet felé.

A pénzintézet által jutalék ellenében a másik szerződő fél rendelkezésére tartott meghatározott pénzösszeg, amelynek terhére a pénzintézet - a szerződésben meghatározott feltételek megléte esetén - kölcsönszerződést köt, vagy egyéb hitelműveletet végez.

A bank által nyújtott hitelkeret beállításáért fizetett jutalék. A COFIDIS nem számít fel díjat a hitelkeret módosításáért.

Az a pénzösszeg, amelyet a pénzintézet vagy más hitelező bocsát az adós rendelkezésére, és amelyet az adós köteles a szerződés szerint visszafizetni.

Mindazon intézkedések összessége, amelyek azt szolgálják, hogy a nem vagy nehezen fizető adós fizessen (például a fizetés átütemezése, vagy ha a hitelező a lejárt, de meg nem fizetett követeléseit kiadja behajtóknak, akiknek feladata az ügyfelektől a tartozás mielőbbi behajtása).

Pénztartozás esetében a kötelezett által a késedelembe esés időpontjától kezdve a jogosultnak fizetendő, általában százalékos formában meghatározott pénzösszeg.

Az átutalásért (a bankszámlák közötti pénzmozgás lebonyolításáért) a pénzintézetnek kifizetett összeg. Jellemzően az átutalt összegből kerül levonásra. A COFIDIS nem számít fel díjat a készpénzátutalásért.

Az adós által a kölcsönnyújtónak az igénybe vett kölcsön használatáért, kockázatáért fizetendő, általában a kölcsönösszeg százalékában meghatározott, időarányosan térítendő (elszámolandó) pénzösszeg vagy egyéb hozadék.

A pénzintézet ügyfél által fizetendő munkadíja, amit a pénzintézet jellemzően évente, százalékos formában vagy fix összegben határoz meg. A COFIDIS nem számít fel díjat kezelési költségért.

A Központi Hitelinformációs Rendszer a korábbi Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR) új elnevezése.

A pénzintézet által a KHR-t kezelő BISZ Zrt. részére megküldött információs kérvény arról, hogy az illető jogi vagy magánszemély szerepel-e a KHR-listán.

Az Adós a már visszafizetett kölcsönösszeg tőkerészét részben vagy egészben jogosult ismételten lehívni az igényelt hitelkeret erejéig.

A futamidő meghosszabítása.

Minden hitelintézet ugyanolyan összegű és futamidejű kölcsönre köteles a referencia THM-et kiszámolni. Ennek célja az, hogy így összehasonlíthatóvá váljanak az egyes bankok által kínált hiteltermékek.

Az Adós a már visszafizetett kölcsönösszeg tőkerészét részben vagy egészben jogosult ismételten lehívni az igényelt hitelkeret erejéig.

Olyan hitel, amelynél a pénzintézet nem korlátozza a felhasználás lehetséges módját.

A szerződés megváltoztatásának díja. A pénzintézetek jellemzően akkor számítanak fel ilyen díjat, ha a szerződésmódosítására az ügyfél kérésére kerül sor. A COFIDIS nem számít fel díjat a szerződésmódosításért.

A teljes hiteldíj mutató a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve.

Olyan bankhitel, amely esetében az Adós a már visszafizetett kölcsönösszeg tőkerészét részben vagy egészben jogosult ismételten lehívni hitelkerete erejéig.